Как оформить самозапрет на кредиты через гос услуги: пошаговая инструкция
Из-за распространившихся мошеннических атак финансовые потери россиян ежегодно растут. Чтобы обезопасить граждан, власть разработала несколько новых законов, в числе которых — о самозапрете на выдачу потребительских кредитов. С 1 марта этот закон вступил в силу, и только за первые два дня его действия самозапреты оформили 3,4 млн россиян. О том, как работает новый закон и можно ли отказаться от своего решения, рассказывает «Коммуна».
Обезопасить себя
Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента. При этом запретить можно как кредитование, так и другие банковские операции. Можно ограничить их отдельные параметры, к примеру, установить максимальную сумму для одного перевода и т.д.
Главная цель нововведения в том, чтобы клиент мог обезопасить себя от выполнения денежных операций без его ведома. Отметим, что самозапрет распространяется только на потребительские кредиты и займы, но не касается ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с господдержкой.
— Процесс оформления ипотеки, автокредита и подобных займов занимает более длительное время, а для кибермошенников важна скорость. Они всегда стараются выжать максимум из момента, пока человек, поддавшись на их обман, ещё не опомнился, — пояснил заместитель управляющего воронежским отделением Банка России Сергей Гуркин.
Условия запрета
Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз. После подачи заявления данные будут отображаться в кредитной истории. Поэтому теперь финансовые работники перед выдачей кредита обязаны проверить наличие действующих ограничений. Если они есть, в выдаче заёмных денег клиенту будет отказано.
Также в Центробанке пояснили, что можно выбрать условия запрета: по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация) и по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно, либо же только дистанционно).
Чтобы оформить самозапрет, необходимо заполнить шаблонное заявление на «Госуслугах» либо в отделении МФЦ независимо от места жительства или пребывания, предоставив ИНН и документ, удостоверяющий личность.
Подать заявление на «Госуслугах» можно уже сейчас. В то время как в МФЦ услуга будет появляться поэтапно в разных отделениях в период с 1 марта по 31 августа 2025 года.
Самозапрет начнёт действовать на следующий день после включения сведений в кредитную историю, а его снятие — на второй календарный день. Даты начала действия самозапрета и его снятия определяются по московскому времени. К слову, установить самозапрет могут и те, у кого кредитная история отсутствует. Отказать в подаче заявления вам не могут.
Банк России подчёркивает, что, если кредит будет оформлен при наличии самозапрета, то клиент не должен будет исполнять договорные обязательства. Дополнительно гражданин сможет исключить информацию о займе из своей кредитной истории.
Пошаговая инструкция установления самозапрета на «Госуслугах»
1.Зайдите на портал «Госуслуги» через подтвержденную учётную запись.
2.Выберите услугу «Установление запрета на получение кредита».
3. Проверьте данные, которые будут предложены для подтверждения: ФИО, серию и номер паспорта, ИНН.
4. Укажите вид запрета на оформление кредитов: полный или частичный.
5. Укажите организации, на которые будет распространяться запрет: кредитные, микрофинансовые, оба вида.
6. Укажите метод выдачи кредита, который запрещаете: дистанционный или очный и дистанционный.
7. Выберите вид электронной подписи и подпишите заявление.
8. Отправьте заявление
КСТАТИ
Как сообщили «Коммуне» в отделении «Воронеж» ГУ Банка России по ЦФО, по данным за 21 марта, в Воронежской области услугой установления самозапрета на получение кредита воспользовались 106 889 человек.
МНЕНИЯ ЭКСПЕРТОВ
«Нужно оставаться начеку»
Александра ТИЩЕНКО, юрист:
- Самозапрет на взятие кредита — хороший защитный механизм не только от третьих лиц, но и от импульсивных покупок в интернете. Однако нововведение не гарантирует стопроцентную безопасность для граждан. В середине марта ко мне уже обращались люди, у которых злоумышленники обманным путём получили пароль от «Госуслуг», сняли самозапрет и оформили микрозаймы. Поэтому россиянам по-прежнему нужно оставаться начеку, даже используя дополнительную защиту.
«Процедура пока сложна»
Тимур ХЛЕБНИКОВ, эксперт по реструктуризации кредитов:
- Самозапрет на кредиты является важным и актуальным инструментом защиты личных финансов. Однако процедура его установки, на мой взгляд, пока сложна. Сначала россиянам нужно определиться с видом самозапрета: полный или частичный. При выборе первого варианта трудностей не возникнет, но если кликнуть на частичный запрет, то система предложит вам ещё три варианта, каждый из которых имеет ещё по два. Да, там есть комментарии, но нет самого главного — уточнения, что сервис рассрочки, так называемый BNPL (возможность разбить платеж на несколько частей - прим. ред.) также станет недоступным. Подписать заявление тоже непросто. Гражданам дают выбор между простой электронной подписью, усиленной квалифицированной электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью. Первая формируется вместе с аккаунтом на «Госуслугах», а другие — нет. У некоторых граждан это может вызвать затруднения. Когда появится повсеместная возможность установки самозапрета через МФЦ, уверен, это облегчит получение услуги для пожилых граждан, которым удобнее общаться с живым человеком, а не с компьютером.
Обезопасить себя
Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента. При этом запретить можно как кредитование, так и другие банковские операции. Можно ограничить их отдельные параметры, к примеру, установить максимальную сумму для одного перевода и т.д.
Главная цель нововведения в том, чтобы клиент мог обезопасить себя от выполнения денежных операций без его ведома. Отметим, что самозапрет распространяется только на потребительские кредиты и займы, но не касается ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с господдержкой.
— Процесс оформления ипотеки, автокредита и подобных займов занимает более длительное время, а для кибермошенников важна скорость. Они всегда стараются выжать максимум из момента, пока человек, поддавшись на их обман, ещё не опомнился, — пояснил заместитель управляющего воронежским отделением Банка России Сергей Гуркин.
Условия запрета
Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз. После подачи заявления данные будут отображаться в кредитной истории. Поэтому теперь финансовые работники перед выдачей кредита обязаны проверить наличие действующих ограничений. Если они есть, в выдаче заёмных денег клиенту будет отказано.
Также в Центробанке пояснили, что можно выбрать условия запрета: по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация) и по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно, либо же только дистанционно).
Чтобы оформить самозапрет, необходимо заполнить шаблонное заявление на «Госуслугах» либо в отделении МФЦ независимо от места жительства или пребывания, предоставив ИНН и документ, удостоверяющий личность.
Подать заявление на «Госуслугах» можно уже сейчас. В то время как в МФЦ услуга будет появляться поэтапно в разных отделениях в период с 1 марта по 31 августа 2025 года.
Самозапрет начнёт действовать на следующий день после включения сведений в кредитную историю, а его снятие — на второй календарный день. Даты начала действия самозапрета и его снятия определяются по московскому времени. К слову, установить самозапрет могут и те, у кого кредитная история отсутствует. Отказать в подаче заявления вам не могут.
Банк России подчёркивает, что, если кредит будет оформлен при наличии самозапрета, то клиент не должен будет исполнять договорные обязательства. Дополнительно гражданин сможет исключить информацию о займе из своей кредитной истории.
Пошаговая инструкция установления самозапрета на «Госуслугах»
1.Зайдите на портал «Госуслуги» через подтвержденную учётную запись.
2.Выберите услугу «Установление запрета на получение кредита».
3. Проверьте данные, которые будут предложены для подтверждения: ФИО, серию и номер паспорта, ИНН.
4. Укажите вид запрета на оформление кредитов: полный или частичный.
5. Укажите организации, на которые будет распространяться запрет: кредитные, микрофинансовые, оба вида.
6. Укажите метод выдачи кредита, который запрещаете: дистанционный или очный и дистанционный.
7. Выберите вид электронной подписи и подпишите заявление.
8. Отправьте заявление
КСТАТИ
Как сообщили «Коммуне» в отделении «Воронеж» ГУ Банка России по ЦФО, по данным за 21 марта, в Воронежской области услугой установления самозапрета на получение кредита воспользовались 106 889 человек.
МНЕНИЯ ЭКСПЕРТОВ
«Нужно оставаться начеку»
Александра ТИЩЕНКО, юрист:
- Самозапрет на взятие кредита — хороший защитный механизм не только от третьих лиц, но и от импульсивных покупок в интернете. Однако нововведение не гарантирует стопроцентную безопасность для граждан. В середине марта ко мне уже обращались люди, у которых злоумышленники обманным путём получили пароль от «Госуслуг», сняли самозапрет и оформили микрозаймы. Поэтому россиянам по-прежнему нужно оставаться начеку, даже используя дополнительную защиту.
«Процедура пока сложна»
Тимур ХЛЕБНИКОВ, эксперт по реструктуризации кредитов:
- Самозапрет на кредиты является важным и актуальным инструментом защиты личных финансов. Однако процедура его установки, на мой взгляд, пока сложна. Сначала россиянам нужно определиться с видом самозапрета: полный или частичный. При выборе первого варианта трудностей не возникнет, но если кликнуть на частичный запрет, то система предложит вам ещё три варианта, каждый из которых имеет ещё по два. Да, там есть комментарии, но нет самого главного — уточнения, что сервис рассрочки, так называемый BNPL (возможность разбить платеж на несколько частей - прим. ред.) также станет недоступным. Подписать заявление тоже непросто. Гражданам дают выбор между простой электронной подписью, усиленной квалифицированной электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью. Первая формируется вместе с аккаунтом на «Госуслугах», а другие — нет. У некоторых граждан это может вызвать затруднения. Когда появится повсеместная возможность установки самозапрета через МФЦ, уверен, это облегчит получение услуги для пожилых граждан, которым удобнее общаться с живым человеком, а не с компьютером.