Агентство по финансовому мониторингу (АФМ) и Freedom Bank представили платформу AI-Compliance в преддверии форума Digital Bridge. Технологическая основа Дроперство — часть мошеннических операций по хищению средств у клиентов банков. Украденные деньги злоумышленники проводят через цепочку подставных счетов так называемых дропов, которые предоставляют, как правило, за вознаграждение свои банковские карты в распоряжение мошенникам. Чем помогают им через цепочку переводов скрыть следы преступления и уйти от наказания. Технологическая основа AI-Compliance строится на интеграции методологии АФМ, описывающей типовые признаки и связи дроп-сетей, с аналитическими возможностями и опытом использования искусственного интеллекта банк Freedom в выявлении подозрительных операций. Как объяснил член совета директоров банка Айдос Жумагулов, ключевой вызов состоял не в том, чтобы находить подозрительные операции — таких решений на рынке достаточно, — а в скорости обработки данных. «Раньше выявление дропов занимало месяцы, а ручной анализ одного кейса — около пяти часов работы. Мы поставили задачу сократить время до минут, не теряя точности», — отметил он. Материалы по кейсам В итоге платформа самостоятельно готовит материалы по каждому подозрительному кейсу, однако финальное решение всегда остается за комплаенс-офицером. ИИ не заменяет человека, а позволяет ему обрабатывать в разы больше кейсов за то же время, уточнил Жумагулов. При этом, как заявил главный исполнительный директор Freedom Holding Corp. Тимур Турлов, в компании рассматривают проект не как внутренний технологический эксперимент, а как систему, стремящуюся «остановить схему до того, как деньги пострадавших окончательно исчезнут в криптовалюте». О масштабе дроперства в Казахстане свидетельствует хотя бы тот факт, что в стране с сентября 2025 года действует уголовная статья за этот вид преступления. С начала 2026-го АФМ ликвидировало 33 дроперские ячейки, установило более 40 организаторов, которые вовлекли в противоправную деятельность свыше 500 человек. Через счета дропов прошли незаконные операции на сумму более 112 млрд тенге. Только за два месяца, указали в агентстве, было заблокировано свыше тысячи карт, которые использовались для вывода средств. Основным активом, о чем неоднократно говорил Тимур Турлов, как в компании в целом, так и в различных сегментах, считается лояльность клиентов. Именно на рост их численности и активности компания делает ставку. В первом квартале 2027 финансового года (завершился 30 июня) Freedom Bank привлек более 400 тыс новых клиентов, а их общее число достигло 5,5 млн человек. И очередное технологическое решение, которое позволяет многократно ускорить скорость и масштаб обработки подозрительных операций, выводит защиту людей от мошенников на принципиально новый уровень. И это не только конкурентное преимущество, а условие сохранения доверия. Важность банковского сектора Для Freedom внедрение антидроп-платформы критически важно с точки зрения развития собственного бизнеса, в котором банк играет все большую роль. Так, банковское направление стало вторым в холдинге после брокерского по генерированию доходов. По итогам первого квартала 2027 финансового года доля банка в общей выручке холдинга Freedom ($732,5 млн) составила почти треть (около 31%). Кредитная организация принесла в общую «копилку» $225,2 млн. Это делает банк не просто одним из активов холдинга, а существенным источником дохода, требующим соответствующего уровня защиты. Международное признание качества управления рисками подтверждается рейтинговыми действиями. Например, агентство S&P Global Ratings несколько раз в этом году улучшало свою оценку кредитной организации. Последний раз - в сентябре. Агентство пересмотрело прогноз по долгосрочным кредитным рейтингам банка со «Стабильного» на «Позитивный», подтвердив при этом рейтинг на уровне «BB-». Одновременно агентство повысило рейтинг банка по национальной шкале — до «kzA» с «kzA-». Freedom Bank вообще много вкладывает в технологии цифровой безопасности. Так, его антифрод-система сочетает поведенческую аналитику, ИИ, графовую аналитику, которая помогает выявлять связи между трансакциями и выявлять целые мошеннические сети, и т.д. Кредитная организация неоднократно получала награды Антифрод-центра, который был образован в 2024 году для обмена информацией и на данный момент объединяет более 270 организаций. AI-Compliance — это лишь один из примеров применения ИИ в Freedom Bank. В октябре 2025-го на выставке цифровых решений в рамках Digital Bridge банк представил голосового AI-ассистента в приложении Freedom Business, который способен выполнять множество операций: пополнение и снятие средств, переводы между счетами, выплаты зарплат сотрудникам, погашение кредитов и пр. К моменту запуска ассистент поддерживал 49 команд, а впоследствии их число выросло до 140. Ассистент работает в закрытом контуре банка, операции защищены многоуровневой аутентификацией, а клиент может устанавливать лимиты на суммы платежей. Параллельно банк предоставил индивидуальным предпринимателям бесплатный доступ к ChatGPT, который можно применить для создания договоров, анализа финансовых показателей и проверки бизнес-гипотез. Турлов отметил, что банк движется «в сторону стратегии AI-first»: «Мало быть просто финтех-институтом, настало время AI-банков». Также планируется внедрение персонального ИИ-ассистента во Freedom SuperApp. Клиент сможет формулировать запросы естественным языком (например, «организовать поездку с бронированием отеля и визой»), а система сама подберет нужные инструменты внутри экосистемы. Кроме того, ИИ еще в прошлом году обрабатывал до 80% клиентских запросов без участия человека. Freedom использует технологии машинного обучения и анализа больших данных для персонализации финансовых сервисов. В SuperApp алгоритмы анализируют динамику остатков и историю покупок клиентов, формируют персонализированные предложения, ранжируют продукты для кросс-продаж и помогают определять кредитные лимиты. В Tradernet технологии обработки данных используются для предоставления рыночных данных и аналитики в реальном времени.