Центробанк предложил банкам усилить онлайн-мониторинг операций
Технические компании - это юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, у которого отсутствуют признаки ведения реальной хозяйственной деятельности, специально созданное (зарегистрированный) либо приобретенное для проведения подозрительных операций).
Для того, чтобы предотвращать сомнительные транзакции, регулятор рекомендует банкам анализировать переводы денег на корпоративные карты технических компаний с карт физических лиц и обратно. "Банкам также предложено внедрять онлайн-мониторинг операций клиентов, чтобы оперативно выявлять дропперов и технические компании. Они должны оценивать, есть ли у анализируемых клиентов контрагенты, которые ранее переводили деньги дропперам. Если риск подтверждается, банк может ввести лимит на отдельные операции по зачислению денег в пользу такого клиента, в том числе во внерабочее время", - сказано в сообщении Банка России.
Новые методические рекомендации Банк России опубликовал в дополнение к существующему инструментарию по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.
Представитель пресс-службы ПАО "Сбербанк", ПАО "Банк ВТБ", АО "Альфа-Банк", АО "ТБанк", ПАО "Банк ПСБ" не ответили на запрос корреспондента ComNews.
Независимый финансовый советник Елена Савина считает, что проблема выявления технических компаний – это сложный пазл, где каждый участник (банк, правоохранительные органы и бизнес) видит лишь часть картины и сталкивается с уникальными вызовами: "Банк балансирует между риском штрафов и потерей клиентов, борясь с хитроумными схемами в огромном потоке данных. Правоохранители упираются в необходимость сбора неопровержимых доказательств умысла и реальных владельцев, преодолевая юридические уловки и нехватку ресурсов. Реальный бизнес страдает от последствий действий технических компаний (нечестная конкуренция) и от избыточных мер контроля, вынужден тратить силы на доказательство легитимности. Добросовестная компания, особенно работающая в B2B сегменте или с большим количеством контрагентов, может невольно вступить в отношения с технической компанией (например, как поставщик или покупатель). Это грозит блокировкой счетов банком по подозрению в сомнительных операциях, бесконечными запросами документов, а в худшем случае – вниманием правоохранительных органов. Доказывать невиновность долго, дорого и вредно для репутации. Проверить всех контрагентов на предмет их благонадежности и отсутствия признаков техничности практически невозможно, особенно для малого и среднего бизнеса. Рыночные условия часто вынуждают работать с теми, кто предлагает лучшие условия, а не с теми, у кого безупречная репутация с точки зрения банка".
Елена Савина назвала мониторинг платежей как входящих, так и исходящих в реальном времени очень ресурсоемким мероприятием: "Нужны однозначные критерии или обучение и внедрение искусственного интеллекта для данных операции. А это дорого и растянуто во времени. Есть риск, что пока вырабатываются критерии, мошенники придумают что-то еще. Технические компании могут существовать очень недолго, успев провести серию операций, а затем исчезнуть. Расследование часто начинается постфактум, когда ключевые доказательства уничтожены, а участники скрылись".
Директор по развитию продуктов Центра цифровых решений для бизнеса ООО "БСС" (BSS) Станислав Шилов отметил, что его компания как разработчик программного обеспечения для банков, с такой проблематикой, как корпоративные карты технических компаний, не сталкивалась. "Однако про такую практику в банковской отрасли известно. Причина их распространения — наличие у теневого бизнеса потребности в средствах перевода и обналичивания денежных средств, а также постоянное давление со стороны банков и государства на иные, ранее использовавшиеся теневым бизнесом схемы и механики", - пояснил Станислав Шилов.
Эксперт считает, что все введенные в 2025 г. меры по борьбе с дропперами можно признать своевременными и актуальными: "Отдельно хотелось бы позитивно отметить, что ряд мероприятий направлен не только на противодействие незаконным практикам, но и на защиту интересов добросовестных граждан от возможных ошибок — в частности, механизм исключения из реестра дропперов".
https://www.comnews.ru/content/238752/2025-04-11/2025-w15/1007/droppofermy-ukhodyat-kontrolnykh-procedur