Никаких больше отмывов: вступил в силу закон по выведению преступников с цифровыми рублями на чистую воду
Вступивший в силу закон распространяет требования законодательства по противодействию отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма на операции с цифровым рублем.
Изменения вносятся в федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Новый закон предусматривает многоуровневую модель исполнения антиотмывочных требований, в которую будут вовлечены банки и оператор платформы цифрового рубля - Центробанк. Банк России будет относить пользователей цифрового рубля к одной из трех групп риска (низкий, средний, высокий).
Основные функции по борьбе с отмыванием цифровой валюты возьмет ЦБ РФ. В некоторых случаях Банк России будет обязан заморозить средства, отказать в операции, расторгнуть договор счета цифрового рубля с пользователем платформы. Пользователи смогут обжаловать решения оператора платформы.
Управляющий партнер Criminal Defense Firm Алексей Новиков отметил, что ответственность за отмывание денежных средств предусмотрена ст. ст. 174, 174.1 УК РФ. - они уже подразумевают, что за отмывание цифровых рублей предусмотрена ответственность. Новые поправки связаны с особенностями организации работы по борьбе с отмыванием цифровой валюты.
"Положения нового закона, регулирующие технические вопросы обращения цифрового рубля, существенно не влияют на практику применения положений Уголовного кодекса РФ", - также сказала адвокат и младший партнер адвокатского бюро "Бельский и партнеры" Ольга Кубанцева.
Представитель пресс-службы банка ВТБ отметил, что выполнение обязанностей кредитных организаций в сфере противодействия отмыванию денег и валютному контролю по безналичному и цифровому рублю не имеет существенных отличий. Банк уже направляет сведения в Росфинмониторинг о подозрительных операциях, согласно требованиям законодательства.
Одной из причин внедрения цифрового рубля ЦБ называет повышение прозрачности операций. По оценкам Российской ассоциации криптовалют и блокчейна (РАКИБ), через два-три года после внедрения цифрового рубля выявляемость подозрительных операций может составить 70%. Это может привести к 20% снижению объема отмывания денег внутри страны.
Согласно отчету ЦБ "Цифровой рубль: текущий статус проекта", использование цифрового рубля в бюджетном процессе повысит прозрачность, снизит риски мошенничества и злоупотреблений, упростит аудит и контроль.
"Банк России, Министерство финансов и Федеральное казначейство совместно работают над реализацией задачи по использованию цифрового рубля в бюджетном процессе. В 2025 г. Банк России во взаимодействии с Федеральным казначейством планирует провести пилотирование отдельных видов выплат из федерального бюджета на реальных цифровых рублях. По его результатам будет приниматься решение о тиражировании использования цифрового рубля в бюджетном процессе", - сказано в отчете Банка России.
"Важнейший положительный эффект - станет сложнее отмывать деньги внутри России тем, кто работает в белую. Повысится прозрачность всех расчетов, где власти будут требовать обязательное использование цифрового рубля: например, в части соцвыплат, в госсекторе. Сложно будет проводить нелегальные операции, связанные с коррупцией", - сказал член экспертного совета РАКИБ и вице-президент "Мера Капитал Групп" Валерий Петров.
Валерий Петров отметил, что операции с цифровым рублем будут доступны для анализа в реальном времени, сразу можно будет отслеживать цепочки переводов и автоматически выявлять подозрительные операции (к примеру, частные мелкие переводы, попытки незаконного обналичивания).
Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов подтвердил, что цифровой рубль - более прозрачный и контролируемый механизм расчетов по сравнению с наличными и даже безналичными деньгами. В виду программируемости и централизованной архитектуре, Банк России и Росфинмониторинг смогут отслеживать перемещение каждого цифрового рубля от эмиссии до конечного использования.
"Это позволит значительно усложнить схемы отмывания доходов, полученных незаконным путем, особенно с использованием цепочек транзакций и подставных лиц, а также упростит фиксацию подозрительных операций в реальном времени", - рассказал Владимир Чернов.
Но внедрение цифрового рубля не спасет от теневых схем полностью. Хотя ЦБ будет информировать Росфинмониторинг об операциях, подлежащих обязательному контролю, в том числе на сумму равную и выше 1 млн руб., это не исключает, что преступники не будут применять более изощренные схемы платежей: например, через подставных лиц. На этот факт указал аналитик финансовой группы "Финам" Александр Потавин.
Владимир Чернов рассказал, что теневой бизнес будет избегать цифровой рубль, предпочитая наличные или криптовалюту. А член экспертного совета РАКИБ Валерий Петров отметил, что в операциях могут участвовать подставные лица и фиктивные компании - тогда транзакции будут внешне легальны, но участники сделок могут оказаться нарушителями закона. Также вне прямого контроля оборота с цифровым рублем остаются международные схемы.
"Большая часть мошенников просто не будет использовать цифровой рубль, что может привести к тому, что вне обязательных секторов использования цифрового рубля желающих пользоваться им будет не так много", - рассказал Валерий Петров.
"При пользовании цифровым рублем тема мошенничества останется актуальной. Злоумышленники могут создавать фишинговые сайты, рассылать обманные сообщения и пытаться похищать данные пользователей, чтобы получить доступ к цифровым кошелькам. С увеличением массового внедрения цифрового рубля количество таких преступлений может расти. Также актуальной станет тема быстрого обналичивания крупных сумм цифровых рублей", - считает Александр Потавин.
Концепцию цифрового рубля ЦБ опубликовал в 2021 г. В 2023 г. началось пилотирование платформы цифрового рубля на реальных деньгах. На конец мая 2025 г. на платформе цифрового рубля открыто около 2,5 тыс. кошельков физических и юридических лиц. Операции доступны клиентам 15 банков из более чем 150 населенных пунктов. За время существования цифрового рубля было совершено более 63 тыс. переводов, около 13 тыс. оплат товаров и услуг, исполнено более 17 тыс. смарт-контрактов.
Ранее Банк России объявил новую дату запуска цифрового рубля. В крупнейших банках и торговых компаниях с выручкой более 120 млн руб. в год он появится 1 сентября 2026 г., в банках с универсальной лицензией и организациях с оборотом свыше 30 млн руб. в год - 1 сентября 2027 г.