Банк России опубликовал доклад о применении искусственного интеллекта (ИИ) на финансовом рынке. По результатам опроса, проведенного Банком России, две трети финансовых организаций используют или планируют использовать ИИ в будущем. Из них 21% используют ИИ на постоянной основе, 15% - тестируют пилотные проекты, 29% - планируют использовать ИИ в течение ближайших трех лет.

61% организаций из тех, которые планируют внедрять ИИ, рассматривает использование более сложных, генеративных моделей. Технология привлекает такие компании возможностью снижения операционных затрат (84%), оптимизацией процессов управления рисками (70%), повышением прозрачности и автоматизации бизнес-процессов (54%), получением конкурентных преимуществ на рынке (50%) и улучшением клиентского опыта (35%).

35% опрошенных финансовых организаций не используют и не планируют использовать ИИ в будущем. Основные сложности, с которыми сталкиваются такие компании: высокая стоимость внедрения ИИ (59%), недостаточная экспертиза (46%), дефицит специалистов в области ИИ (44%), общая неготовность к использованию ИИ (43%).

Технический директор ООО "МД Аудит" (MD Audit, входит в ГК Softline) Юрий Тюрин назвал причины отказа организаций от использования ИИ: "Для небольших банков и страховых компаний ИИ пока выглядит как дорогая игрушка, требующая перестройки процессов, культуры работы с данными и инвестиций, сравнимых с годовым ИТ-бюджетом. Второй фактор - отсутствие нужного количества датасетов для обучения моделей: без них ИИ не дает ощутимой отдачи. Часть организаций работает в нишах, где автоматизация уже высокая, и ожидаемый экономический эффект от ИИ невелик. Отсюда возникает осторожность: компании предпочитают наблюдать за лидерами рынка, а не быть первопроходцами".

"Дополнительно сдерживает необходимость обеспечивать высокую степень прозрачности и управляемости любых автоматизированных решений, что требует качественных данных, понятных методологий и зрелой внутренней инфраструктуры. Для части организаций это слишком ресурсоемко. В результате многие предпочитают подождать, пока технологии станут более доступными и будут легче интегрироваться в существующие процессы", - добавил директор департамента прикладных решений ООО "Ланит-Терком" (входит в ГК "Ланит") Дмитрий Медведев.

"Когда почти 60% компаний называют высокую стоимость главным барьером, они на самом деле говорят не только про цену лицензий на софт или облачные мощности. Реальная стоимость внедрения - это айсберг. Вы покупаете технологию, условно, за 10 млн руб., а потом выясняется, что нужно еще 20 млн руб. на интеграцию с легаси-системами. Еще 15 млн руб. на переобучение персонала. Сюда добавляется перестройка процессов, апгрейд инфраструктуры, найм новых специалистов. В итоге вместо 10 млн руб. вы тратите все 50 млн руб., а окупаемость - через два-три года. Для публичной компании, которая отчитывается перед акционерами каждый квартал, это болезненное решение", - объяснил директор по развитию ИИ и web-технологий Artezio (входит в ГК "Ланит") Сергей Матусевич.

Лидерами по проникновению ИИ стали компании страхового сектора и системно значимые кредитные организации (СЗКО). 60% страховщиков сообщили об использовании ИИ в работе на постоянной основе. В банковском секторе 24% из опрошенных активно применяют ИИ, еще 19% тестируют пилотные проекты. Заметное проникновение ИИ отмечается на рынке платежных услуг (33%), на рынке ценных бумаг (29%) и среди операторов инвестиционных и финансовых платформ (29%).

Остальные сегменты финансового рынка пока характеризуются меньшим использованием ИИ. Среди инфраструктуры финансового рынка на постоянной основе ИИ применяют 24% опрошенных организаций, в секторе микрофинансовых организаций (МФО) – 17%.

"Необходимость внедрения ИИ в финансах - это уже не вопрос технологической моды, а вопрос выживания на рынке. Поведение клиентов радикально изменилось. Они привыкли к сервисам, которые работают мгновенно: заказал такси - машина через три минуты приехала, выбрал товар - доставка на следующий день. Эти же люди приходят в банк и ожидают такой же скорости. Решение по кредиту за три минуты вместо трех дней, персонализированное предложение по страховке именно под их жизненную ситуацию, чат-бот, который решает проблему в два часа ночи, а не отправляет ждать звонка оператора. Без ИИ обеспечить это качество при разумных затратах просто нереально", - отметил Сергей Матусевич.

Директор департамента "Финансовые организации" ООО "АксТим" (Axenix) Антон Пащенко считает, что рано или поздно все финансовые организации придут к использованию ИИ: "ИИ в работе финансовых организаций необходим. Прежде всего, он нужен там, где есть рутинные операции, ориентированные на внутреннего сотрудника. Например, ИИ может использоваться при поиске данных во внутренних базах, в принятии решений, как ассистент разработчиков, co-pilot во внутренних процессах и т.д."

"ИИ позволяет экономить миллиарды рублей, анализируя данные в реальном времени, предотвращая мошенничество, снижая риски, повышая операционную эффективность и поддерживая круглосуточную коммуникацию с клиентами. Однако для дальнейшего масштабирования его применения необходима консолидация банков, ИТ-компаний и государства для развития ИТ-инфраструктуры, создания необходимой правовой среды, а также разработки доступных, эффективных и безопасных ИИ-решений. Кроме того, финансовому сектору необходима системная работа по развитию профессиональных компетенций, иначе даже при наличии эффективных технологий и финансирования достичь масштабного внедрения ИИ будет невозможно", - подытожил заместитель руководителя направления ИИ холдинга Т1 Сергей Карпович.